Cuando no puedes pagar tus deudas

Qué pasa si no puedes pagar tu deuda

La mesa está puesta, la comida está caliente y tu familia se ha reunido para una relajada cena de viernes. ¿Sabe qué no va bien con la cena? Que los cobradores te llamen por esa factura médica impagada. (¿Por qué siempre llaman justo cuando todo el mundo está sentado?) No mola. Y qué decir de esas reuniones de trabajo en las que tu teléfono no para de sonar. ¿Tengo que contestar? No, no tengo que hacerlo.

Tratar con cobradores no es para los débiles de corazón. Si alguna vez lo has experimentado, sabes que es suficiente para que se te erice la piel. Y a pesar de todo lo que has hecho para intentar ponerte al día con esas facturas, a ellos no parece importarles. Sólo quieren su dinero… lo tengas o no.

Hay una forma correcta (y una forma incorrecta) de tratar con esos acosadores. Por eso estamos aquí, para ayudarle a aprender a lidiar con los cobradores de deudas cuando no puede pagar, y para darle esperanza cuando empiecen a llamarle a usted, a sus amigos, a su trabajo e incluso a su madre.

El cobro de deudas comienza cuando usted se retrasa en el pago de una factura del hospital, un préstamo del coche, la factura del teléfono móvil o casi cualquier cosa que deba. Cuando no has dado muestras de pagar la factura (normalmente después de tres meses), la empresa suele enviar tu cuenta a la oficina de cobros para intentar conseguir su dinero. A menudo, estas empresas venderán tu deuda a una agencia de cobros por centavos. Otras veces, la compañía original simplemente contratará a una agencia de cobros para que sea su músculo y “le haga una oferta que no pueda rechazar”.

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No puedo pagar mis deudas ¿qué opciones tengo?

Si tiene algo de dinero para pagar sus deudas, puede acordar el pago de las mismas a lo largo de varios años. Podría conseguir un plan de gestión de deudas, una orden de administración o un acuerdo voluntario individual (IVA).

Si no tiene dinero para pagar sus deudas, todavía hay opciones que podrían ayudarle. Si debe menos de 30.000 libras, puede solicitar una Orden de Alivio de Deudas (DRO). Si debe más de 30.000 libras, solicitar la quiebra podría ser una opción.

Las diferentes soluciones a las deudas pueden afectar a su vida de diferentes maneras. Por ejemplo, pueden afectar a su calificación crediticia, su hipoteca o sus ahorros, o restringir el trabajo que puede realizar. Asegúrese de entender cómo le afectarán antes de solicitar una solución de deuda.

Antes de explorar cualquier solución para las deudas, es importante que hable con sus acreedores. Es posible que puedas llegar a un acuerdo con ellos para saldar tus deudas o conseguir más tiempo para resolver tu situación. Infórmate sobre la elaboración de un plan para pagar a tus acreedores.

Cubre la mayoría de las deudas, incluidas las tarjetas de crédito y de tiendas, los préstamos, los descubiertos y los atrasos en las facturas del hogar. Para ello, es necesario que un asesor de deudas te asesore, ya que comprobará todas tus deudas para ver si están cubiertas.

La imposibilidad de pagar las deudas se llama

Si está leyendo este artículo, probablemente tenga demasiadas deudas. Y si está en un agujero financiero debido a las deudas, la única solución real es cambiar sus hábitos de endeudamiento y empezar a cavar su salida, un paso a la vez.

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Estar muy endeudado puede ser estresante para tu salud. La preocupación por cómo pagar las facturas y la lucha por ahorrar para el futuro afecta a más del 50% de los estadounidenses, según un estudio realizado en 2020 por Capital One. Y el estrés por las finanzas puede hacer que sea más difícil ahorrar, hacer un presupuesto o incluso escribir una lista de la compra que le ayude a mantenerse en el camino de la tienda.

Salir de las deudas puede mejorar su salud mental y física. Tener más ingresos liberados de las deudas puede significar una mayor confianza financiera, moral y mejores oportunidades para ahorrar para el futuro.

Los expertos financieros suelen recomendar dos formas de afrontar las deudas. El método de la “avalancha” y el de la “bola de nieve”. Ambos planes pueden ayudarle a centrar su enfoque en el pago de la deuda. El método de la avalancha significa que pagas primero los préstamos o tarjetas de crédito con los tipos de interés más altos. Se trata de invertir todo el dinero que se pueda en ellos y pagar sólo el mínimo de todos los demás préstamos. El enfoque de la bola de nieve consiste en abordar primero la deuda más baja, pagarla y luego abordar el siguiente préstamo.

Ya no puedo pagar mis préstamos

Revisar tu presupuesto puede ayudarte a pagar tu deuda más rápidamente. Al revisarlo, anteponga las necesidades a los deseos e intente reducir sus gastos. Podrás recortar algunos gastos que no son necesarios. De este modo, tendrás más dinero disponible para pagar tus deudas.

Puede que te resulte más fácil empezar por la deuda con el saldo más bajo. Sentirás el logro de pagar una deuda antes. Esto puede mantenerte motivado para mantener tu objetivo de estar libre de deudas. Sin embargo, esta opción puede costarle más con el tiempo. Por ejemplo, si tiene una o varias deudas con tipos de interés elevados.

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Una vez pagada una deuda, considere la posibilidad de cerrar esa cuenta. Conserve sólo lo que necesite y pueda gestionar responsablemente. Sin embargo, debería mantener abierta una cuenta más antigua. Su puntuación de crédito se basa en parte en el tiempo que ha tenido crédito, también conocido como historial de crédito. Mantener abierta una cuenta de crédito más antigua ayuda a mantener un historial de crédito a largo plazo.

También puede considerar la posibilidad de utilizar una tarjeta de crédito garantizada en lugar de una tarjeta de crédito normal. Ésta requiere que dejes un depósito en el emisor de la tarjeta de crédito como garantía y sólo puedes gastar hasta ese límite.

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