¿Cómo puedo saber si tengo una deuda en el cobro?
Una sentencia judicial es una orden del tribunal para que pague lo que debe. Si no ha cumplido las condiciones de la orden, sus acreedores pueden tomar medidas adicionales para intentar recuperar su dinero. Esto se llama acción de ejecución.
Hay varios tipos de acciones de ejecución que sus acreedores pueden emprender. Lo que decidan hacer dependerá de la cantidad de dinero que usted tenga para pagar sus deudas. A veces, un acreedor querrá saber más sobre su situación financiera antes de decidir qué acción ejecutiva va a tomar.
Para obtener la información que necesitan, tus acreedores pueden solicitar una orden judicial que te obligue a volver al juzgado. Pueden obligarle a presentar documentos y a responder a preguntas bajo juramento sobre su situación financiera. Esto se llama una orden para obtener información.
Por ejemplo, sus acreedores pueden querer saber detalles sobre cualquier propiedad que tenga y cuánto vale, o si está esperando recibir más dinero, como el pago de una póliza de seguro o un ascenso en el trabajo.
¿Cómo puedo encontrar todas las deudas que tengo?
Compruebe sus informes de crédito
En su informe de crédito figura la cantidad que se debe en cada cuenta, junto con su estado e historial de pagos, y la información de contacto del acreedor que gestiona la deuda. Según la ley federal, puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses visitando AnnualCreditReport.com.
¿Cómo puedo saber con quién estoy en deuda?
Los informes de crédito muestran el dinero que has pedido prestado y que has devuelto. Es una buena idea obtener copias de tus informes de crédito para comprobar que tienes los datos correctos de todas tus deudas. Puedes obtener copias gratuitas de tus informes de crédito en las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion (antes Callcredit).
¿Cuánto tiempo pasa antes de que se cancele una deuda bancaria?
Para la mayoría de las deudas, el plazo es de 6 años desde la última vez que les escribió o realizó un pago. El plazo es mayor para las deudas hipotecarias. Si le embargan la casa y todavía debe dinero de la hipoteca, el plazo es de 6 años para los intereses de la hipoteca y de 12 años para el importe principal.
Encontrar mi deuda de forma gratuita
Si eras un titular adicional autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona, por ejemplo, un cónyuge o pareja, la compañía de tarjetas de crédito no puede pedirte que pagues las deudas de la tarjeta. Éstas son siempre responsabilidad del titular principal de la tarjeta.
Si eres menor de 18 años, sólo puedes ser responsable de una deuda si se trata de algo que necesitas a diario. Por ejemplo, un contrato de telefonía móvil, ropa o comida. Si eres menor de 18 años y no estás seguro de ser responsable de una deuda, ponte en contacto con el servicio de atención al ciudadano más cercano.
Si te ocupas de las deudas de alguien que ha fallecido, es importante que sigas el proceso adecuado. Si no lo haces, podrías ser responsable de sus deudas. No eres automáticamente responsable de las deudas de una persona fallecida aunque seas su marido, esposa o pareja de hecho, o vivas con ella.
Si tiene una hipoteca, un préstamo o una deuda de crédito, es posible que tenga un seguro de protección de pagos (PPI). Si lo tiene, la compañía de seguros podría cubrir el pago de su deuda si cae enfermo, se queda sin trabajo o tiene un accidente. Compruebe su contrato de crédito o sus documentos hipotecarios para ver si tiene PPI.
Encontrar mis deudas
Si su acreedor ha emprendido una acción judicial contra usted por una deuda, es posible que haya obtenido una sentencia del tribunal del condado (CCJ) u otra orden judicial contra usted. Una orden judicial significa que tiene que devolver el dinero, ya sea a plazos o en su totalidad en una fecha determinada.
Si su acreedor cree que usted tiene el dinero para pagarle y lo está reteniendo, o se le debe pagar algún dinero que cubra la deuda, puede solicitar otra orden judicial. Esto se llama una orden de deuda de terceros. Una orden de deuda de terceros permite a su acreedor tomar el dinero que le debe directamente de quien tiene el dinero.
Por lo general, es su banco o sociedad de crédito hipotecario la que tiene el dinero en su poder. Sin embargo, si va a recibir una suma global, como una indemnización por despido, una herencia o el pago de una póliza de seguro, su acreedor podría conseguir que su empleador, su abogado o su compañía de seguros le paguen el dinero a ellos en lugar de a usted. Sólo pueden quedarse con el dinero suficiente para saldar la deuda.
Esta página le explica qué hacer si su acreedor intenta obtener una orden de deuda de terceros contra usted, incluyendo cómo intentar detener la orden y qué hacer si su cuenta bancaria se congela y usted se queda sin dinero.
Comprobar la deuda con una propiedad
Aunque le resulte más difícil obtener una cuenta bancaria, debería poder conseguirla si busca. Puede ser conveniente obtener una cuenta bancaria básica en un banco en el que no tenga ninguna deuda actual. Los bancos no suelen anunciar las cuentas bancarias básicas, pero las ofrecen si las solicita. Con una cuenta bancaria básica, debería recibir una tarjeta de débito, pero es probable que no disponga de una facilidad de sobregiro.
Si te cierran la cuenta bancaria porque no pagas las cuotas. Depende del banco si te aceptan o rechazan debido a tu deuda pendiente. Si quieres realizar la operación bancaria en el mismo banco al que debes dinero, esto podría ser posible, ya que es poco probable (aunque no se puede garantizar) que el banco tenga constancia de esta información si ha pasado mucho tiempo. Si el banco sigue poniéndose en contacto con usted para recuperar la deuda, es más improbable que pueda abrir una nueva cuenta con ellos. Puede ser prudente solicitarla a otro banco que no esté asociado de ninguna manera con el banco con el que tiene la deuda.