Obtener hipotecas sobre inmuebles en el extranjero con Global
También teníamos prestamistas que se trasladaban desde Gibraltar, por supuesto, entre los que se encontraban bancos como RBS / Nat West, Leeds Building Society o Norwich & Peterborough, y todos ellos parecían estar disfrutando de la captación de una gran cantidad de nuevos negocios y sus respectivas oficinas centrales estaban deseosas de que esto siguiera así.
Los bancos británicos sufrieron tanto con la crisis que hicieron las maletas y se marcharon de España con bastante rapidez y se negaron a conceder más préstamos, a pesar de que tenían enormes libros de hipotecas tóxicas que necesitaban resolver y eliminar de sus balances.
El problema es que el valor de las propiedades españolas se ha reducido hasta en un 70% en algunas zonas y, por lo tanto, muchos prestatarios británicos en España se encuentran ahora con un enorme patrimonio negativo en relación con su propiedad española.
Los bancos que se ven afectados por los problemas de patrimonio negativo en España son el Banco Sabadell, Lloyds International, Halifax Hispania, Leeds Building Society España, Norwich & Peterborough, Nat West RBS España y Gibraltar y Jyske Bank.
Si usted tiene una hipoteca en España que se encuentra en patrimonio negativo es necesario hablar con un experto hipotecario español en Fluent Finance Abroad, somos capaces de guiarle y ayudarle a devolver la propiedad al banco, utilizando la legislación hipotecaria española actual, y dejar la deuda siendo 100% cubierta por el activo en cuestión.
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Los bancos españoles son conquistadores. En su última ofensiva para conquistar bancos extranjeros, el Banco de Sabadell se ha atrevido a ofrecer 1.700 millones de euros por TSB, el banco minorista británico escisión del debilitado Lloyds Banking Group hace dos años.
Mientras que el Banco Santander y el BBVA, mucho más grandes, se han convertido en nombres muy conocidos en el Reino Unido, Brasil y México tras adquirir bancos en estos países en los últimos 20 años, el Sabadell es mucho menos conocido.
Con sede en Cataluña, la región económicamente más dinámica de España que aboga por un Estado independiente, Sabadell ha duplicado su tamaño desde 2007 -el año anterior al estallido de la enorme burbuja inmobiliaria del país- como resultado de la adquisición de rivales más pequeños afectados por su sobreexposición al sector inmobiliario, como la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) y el Banco Gallego. Antes de la crisis, Sabadell compró Banco Atlántico en 2003 y Banco Urquijo en 2006.
La quiebra de varios bancos en 2012, sobre todo Bankia, formada a partir de la fusión de siete cajas de ahorros en dificultades, obligó al Gobierno a aceptar un rescate de 42.000 millones de euros para el sector financiero (salió en enero de 2014).
¿Por qué es difícil conseguir una hipoteca adicional como expatriado?
A pesar de las incertidumbres que aún persisten, el mercado español de préstamos sigue siendo atractivo para los inversores nacionales e internacionales. Además, en los últimos años hemos asistido a un aumento de las formas alternativas de financiación, como los bonos de alto rendimiento, las titulizaciones, los préstamos a plazo B (TLB) y los préstamos directos, gracias a que la concesión de préstamos no es una actividad restringida en España. Esto ha proporcionado oportunidades adicionales a nuevos actores (incluidos los prestamistas no tradicionales) que han ganado cuota de mercado en comparación con los préstamos tradicionales y, por esta razón, estamos empezando a ver estructuras híbridas de financiación senior-mezzanine formadas tanto por bancos como por fondos.
Por último, cabe destacar los fondos de recuperación de la UE de nueva generación, en los que España es un actor relevante. España está desarrollando actualmente un plan de recuperación, transformación y resiliencia, que establece la hoja de ruta para la modernización de la economía española, la recuperación del crecimiento económico y la creación de empleo, movilizando cerca de 70.000 millones de euros.
¿Puede salvar a Europa la vuelta a los “valores tradicionales”?
En los últimos años, debido sobre todo a las fusiones, la oferta de los bancos españoles es limitada. Muchas marcas están empezando a desaparecer. Tras las fusiones, los nuevos propietarios cambiaron de marca y cerraron redes de sucursales. En consecuencia, el sistema bancario se encuentra en un estado constante de cambio. A pesar de que los tipos generales incluirán productos vinculados, los bancos españoles están obligados a ofrecer un tipo con y sin productos vinculados para las hipotecas en España.
En los últimos años, el Deutsche Bank había retirado la oferta de hipotecas en España a personas que no percibieran sus ingresos en euros. Esto ha impedido a los ciudadanos del Reino Unido solicitarlas. Para mantener el acceso al mercado escandinavo y suizo desarrollaron hipotecas en divisas muy complicadas. Ofrecen a los solicitantes un préstamo mantenido en su moneda nacional. Cuando ofrecen hipotecas en España, lo hacen al 60% del valor del préstamo. Los tipos pueden ser competitivos, pero es obligatoria una póliza de protección de tipos. El resultado de lo que añade significativamente al coste total.
En mayo de 2013 se anunció que Lloyds Bank estaba vendiendo su pequeña red de sucursales y su cartera de clientes actual al Grupo Sabadell. Esto supuso la desaparición de los últimos prestamistas que ofrecían periodos de carencia para los préstamos españoles.