Autonomos rescate plan de pensiones

Normas de las pensiones privadas

Puede optar a una deducción fiscal de hasta el 10 % del salario (básico + DA) (14 % si dicha contribución es realizada por el Gobierno Central) aportado por el empleador en virtud del artículo 80 CCD(2) por encima del límite de 1,50 lakh previsto en el artículo 80 CCE.

Se puede optar por la exención fiscal en la compra de una renta vitalicia al cumplir los 60 años o al alcanzar la jubilación en virtud del artículo 80 CCD(5). Sin embargo, los ingresos posteriores percibidos por la renta vitalicia están sujetos a impuestos en virtud del artículo 80CCD(3).

Se puede deducir de la cuenta de pérdidas y ganancias la cantidad aportada por el empleador a la cuenta del NPS de los empleados, hasta el 10% del salario (básico + DA) de la contribución del empleador como “gasto empresarial”, según la sección 36(1)(iv)(a).

Plan de pensiones personal en EE.UU.

Autónomos y propietarios de empresas que deseen realizar aportaciones para sí mismos y para sus empleados. Los empresarios que utilicen empleados arrendados o que tengan cualquier otro plan de jubilación no pueden utilizar el formulario IRS 5305-SEP.

**Basado en las tablas de impuestos del IRS de 2022. Esta tabla representa a un individuo casado menor de 50 años, que trabaja por cuenta propia y que tiene dos hijos dependientes, y que presenta una declaración conjunta. El individuo tiene unos ingresos netos de negocio de 100.000 dólares y el cónyuge no tiene ingresos de trabajo. El gráfico muestra la diferencia entre el impuesto que se debe pagar si no se realizan aportaciones y el impuesto que se debe pagar si se realiza la aportación máxima a un plan SEP-IRA. Existe una desgravación fiscal por hijo para el año 2022, sujeta a una reducción progresiva a partir de un nivel de ingresos más elevado. En este cálculo no se ha tenido en cuenta la deducción por paso de impuestos que puede estar disponible. El ahorro real variará en función de sus circunstancias personales y de la disponibilidad de la deducción de paso. Por favor, consulte con su profesional de impuestos para discutir su situación específica.

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Beneficios del plan de pensiones para los empleados

Puedes disponer del dinero de tu plan individual de ahorro sistemático (PIAS) o de tu seguro individual de ahorro a largo plazo (SIALP) cuando quieras, aunque no disfrutarás de sus ventajas fiscales. En el caso de un plan de pensiones, puede rescatarlo a los 10 años o por diferentes motivos demostrables.

Es posible rescatar un PIAS o un SIALP en cualquier momento. Sin embargo, mantener un SIALP durante un mínimo de 5 años permite disfrutar de sus ventajas fiscales: los rendimientos estarán libres de impuestos. El PIAS estará libre de impuestos si opta por el pago en forma de renta. El plan de pensiones está diseñado específicamente para el ahorro a largo plazo y para ser rescatado al llegar a la jubilación. No obstante, también es posible rescatar el dinero en caso de que sea necesario por invalidez, fallecimiento, dependencia severa o elevada, desempleo de larga duración o enfermedad grave.

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Complementar los ingresos de por vida mediante una renta vitalicia es una buena forma de optimizar el uso de los ahorros acumulados. Además, estas soluciones permiten organizar el patrimonio familiar, dejando parte del capital como herencia. En función de la renta elegida, puede asegurarse de que una parte o la totalidad del capital vaya a parar a sus allegados.

Iniciar una pensión privada

El número de trabajadores autónomos no ha dejado de crecer desde el año 2000, y en la actualidad más de medio millón de quebequenses han optado por trabajar por cuenta propia. Para ellos, la planificación de la jubilación, especialmente en lo que se refiere a las estrategias de ahorro, tiene sus propios retos en comparación con los trabajadores asalariados: la ausencia de un empleador significa que no tienen acceso a un fondo de pensiones o a un plan de ahorro; su dinero suele servir como capital inicial y a veces incluso como capital circulante; y a menudo gran parte de su energía se canaliza hacia el crecimiento y la rentabilidad de su negocio.

Para comprender mejor esta realidad, hemos pedido a David Decary, CPA, experto en gestión financiera de la École des entrepreneurs du Québec, que comparta con nosotros sus principales consejos para los trabajadores autónomos que desean ahorrar para su jubilación.

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Al principio, los trabajadores autónomos rara vez tienen como prioridad el ahorro para la jubilación. “En cambio, se centran en sobrevivir hasta el día siguiente y cuentan con el crecimiento a medio plazo. Sin embargo, es fundamental empezar a ahorrar cuanto antes”, declara David Decary al principio. Incluso una vez que la empresa está creada y bien establecida, cada año cuenta; e incluso pequeñas cantidades apartadas regularmente pueden marcar la diferencia.

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